Stratégie · 300 k€ à 1 M€
Structurer un patrimoine mature et bâtir une stratégie long terme robuste
Votre patrimoine s'est construit, souvent vite, parfois sans plan d'ensemble. Stratégie remet chaque pièce à sa place : allocation, immobilier, fiscalité, retraite, transmission, avec une lecture macro-informée de chaque décision.
À qui s'adresse cette offre
Un patrimoine de 300 k€ à 1 M€, déjà diversifié
- Un patrimoine réparti sur au moins trois familles d'actifs : liquidités & livrets (Livret A, LEP, LDDS, fonds euros…), actions (PEA, CTO, unités de compte, ETF…), immobilier (résidence principale ou secondaire, SCI, SCPI, locatif…)
- Des enjeux fiscaux, de retraite ou de transmission qui méritent mieux que des décisions au cas par cas
- L'envie d'une vision d'ensemble, structurée et suivie dans la durée
Ce que contient l'offre
Un accompagnement complet
- Audit patrimonial complet : PEA, CTO, assurance-vie, PER, immobilier, fiscalité, allocation
- Stratégie d'allocation et gestion de portefeuille : ETF, actions, obligations, gestion du risque
- Conseil et suivi immobilier, un volet à part entière : résidence principale et secondaire, investissement locatif, SCPI, dispositifs fiscaux dont le statut du bailleur privé (dispositif Jeanbrun)
- Optimisation fiscale avancée : PEA, assurance-vie, PER, plus-values
- Préparation retraite & retraite anticipée : construction d’un revenu complémentaire pour vos années libres
- Les tournants de vie, accompagnés en conscience : reconversion professionnelle, changement de cap : dimensionner le matelas de transition, sécuriser le train de vie et faire de votre patrimoine le financeur serein de votre nouveau chapitre
- Transmission : donations, clauses bénéficiaires, premières structurations : un cap patrimonial pour vous et votre famille
- Accompagnement expatriation : double imposition, conventions fiscales, risques et idées reçues
- Suivi de l'actualité financière, économique et macroéconomique, décryptée pour vous, pour ne pas vous perdre dans le flot d'informations (à l’image de notre décryptage des taux directeurs)
- Coordination avec avocat fiscaliste lorsque votre situation l'exige
- Plan patrimonial à 20 ans, avec analyse macro & géopolitique, incluant l’analyse des flux financiers par secteur d’activité et par classe d’actifs, dans le monde, aux États-Unis et en Europe
- Crédit lombard : mobiliser des liquidités en nantissant votre portefeuille, sans vendre vos titres ni déclencher l’impôt sur les plus-values, pour saisir une opportunité ou financer un projet, avec une analyse rigoureuse du risque d’appel de marge.
- Le même indice, deux produits : nous privilégions les ETF « purs » (environ 0,2 % de frais par an) plutôt que les fonds « maison » chargés : à indice identique, l’écart de performance est majeur (notre article de référence).
Protection
Protéger votre activité et vos revenus
Protégez vos revenus, sécurisez votre famille et bénéficiez d'une couverture santé adaptée. Indispensable pour tout indépendant, dirigeant, profession libérale, artisan, commerçant ou agriculteur.
La prévoyance TNS
Maintien de vos revenus en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
La mutuelle santé professionnelle
Une couverture santé calibrée sur votre statut et votre famille.
Les avantages fiscaux
Cotisations déductibles dans le cadre du dispositif Madelin.
Un exemple concret chiffré
Nous le construisons ensemble, sur votre situation réelle.
Capitom analyse vos besoins de protection et coordonne l'étude avec le courtier partenaire de son réseau, en toute transparence, fidèle à notre modèle : nous ne vendons aucun produit.
Demander une étude gratuite (30 min)Le suivi
Un rendez-vous mensuel, préparé et macro-informé
- 1 heure de visioconférence par mois, préparée en amont avec vous
- Un point d'actualité macro-économique à chaque session
- Reporting écrit ponctuel possible, sur demande, selon votre situation, votre patrimoine et vos besoins
- Disponibilité email et téléphone entre les rendez-vous, dans la limite du temps imparti
Le rendez-vous est le cœur de l'accompagnement : c'est là que nous délivrons l'essentiel de notre conseil, et nous le préparons en amont avec vous pour qu'il réponde précisément à vos besoins du moment. Entre les rendez-vous, vous pouvez nous appeler et nous écrire ; nous répondons dans la limite du temps que nous consacrons à chaque client, c'est ce qui garantit à chacun un accompagnement de qualité. Si un rendez-vous dépasse largement l'heure prévue, des honoraires supplémentaires pourront être facturés dans le cadre de notre facturation mensuelle : nous sommes rémunérés uniquement en honoraires, c'est-à-dire pour nos conseils et le temps consacré à chaque client.
Honoraires & engagement
Comparez sur votre patrimoine : nos honoraires fixes (Stratégie, milieu de fourchette : 399 €/mois) face à un mandat en pourcentage
Honoraires Capitom appliqués : …
honoraires fixes Capitom mandat en pourcentage
Simulation à but pédagogique, fondée sur des hypothèses simplifiées et constantes : elle ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Parlons de votre situation (30 min)La démonstration complète, sourcée : notre article sur le modèle fee-only.
Le rendement par défaut, 9 %/an, est le rendement annualisé moyen de l’indice MSCI World sur ~40 ans (source : MSCI, séries longues), librement modifiable. Simulation à but pédagogique, à hypothèses constantes et modifiables, hors fiscalité et frais sauf mention contraire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue pas un conseil en investissement.
Valeur ajoutée
Ce que vous en retirez
Structuration complète
Chaque enveloppe, chaque actif, chaque flux trouve sa place dans un plan d'ensemble.
Optimisation fiscale
PEA, assurance-vie, PER, immobilier : la fiscalité devient un levier plutôt qu’une charge subie.
Vision macro stratégique
Cycles, taux, inflation : vos décisions intègrent le monde tel qu'il est.
Un patrimoine pour vous et votre famille
Construit pour traverser les cycles et, le moment venu, se transmettre : la robustesse long terme au service des vôtres.
Préparer votre revenu complémentaire
Votre retraite, classique ou « FIRE », en chiffres
Quel capital viser, et combien verser chaque mois, pour obtenir le revenu complémentaire que vous souhaitez ? Le curseur d'âge descend jusqu'à 30 ans : c'est la logique « FIRE » (Financial Independence, Retire Early, l'indépendance financière pour choisir quand s'arrêter), fondée sur le taux de retrait soutenable. Faites une première estimation :
Simulation à but pédagogique, fondée sur des hypothèses simplifiées et constantes : elle ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Viser un départ (très) anticipé, l'objectif « FIRE » : notre article de référence
La démonstration complète, chiffrée et sourcée : notre article sur la règle des 4 %
Le « capital à détenir » est la somme qui, une fois placée, génère votre revenu mensuel au taux de retrait choisi. À ce taux, vous prélevez chaque année ce pourcentage du capital : selon les rendements obtenus pendant la retraite, tout ou partie du patrimoine est progressivement retiré, ou préservé. Un taux de 3 à 4 % vise historiquement à en préserver l'essentiel sur le long terme.
Construisons ce plan ensemble (30 min)Simulation à but pédagogique : hypothèses constantes et modifiables, hors fiscalité, frais et inflation. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue pas un conseil en investissement.
Notre méthode
Un cap, quatre étapes
Diagnostic complet de votre situation, stratégie sur mesure, plan patrimonial à 10 à 20 ans, puis suivi régulier avec ajustements : chaque étape documentée, chaque choix expliqué.
Questions fréquentes
Sur cette offre
Pourquoi un engagement de 24 mois ?
Parce qu'un patrimoine mature a des enjeux fiscaux, immobiliers et financiers dont la structuration et l'optimisation se déploient sur plusieurs exercices. Ensuite, vous êtes libre de suspendre quand vous le souhaitez, sans frais de sortie.
Mon patrimoine est surtout immobilier : est-ce un problème ?
Non : c'est même fréquent en France. L'immobilier est un volet à part entière de l'offre : nous travaillons l'équilibre global, la fiscalité de vos biens et, si pertinent, la diversification progressive.
J'envisage une expatriation : comment m'accompagnez-vous ?
Analyse de la double imposition, conventions fiscales, impacts sur vos enveloppes (PEA, assurance-vie), risques et idées reçues : nous préparons le départ comme le retour, en coordination avec un avocat fiscaliste si nécessaire.
J'approche de la retraite et j'aimerais transmettre à mes enfants : m'accompagnez-vous ?
Oui, et les deux sujets se travaillent ensemble : nous construisons d'abord votre revenu complémentaire de retraite, puis les premières briques de la transmission : donations, clauses bénéficiaires, structurations adaptées. Un seul cap, pour vous et votre famille.
Puis-je passer à Signature plus tard ?
Bien sûr : c'est la suite naturelle quand votre patrimoine dépasse le million d'euros et se complète d'une dimension professionnelle (société, SCI, holding) ou d'actifs alternatifs : un cas fréquent chez les professions libérales, les indépendants, les artisans, les commerçants, les agriculteurs et les chefs d'entreprise. L'accompagnement évolue avec vous, sans rupture.
Votre patrimoine a grandi. Donnons-lui un cap.
Réserver mon échange découverte (30 min)Visioconférence Google Meet · Gratuit et sans engagement · C'est Thomas qui vous répond.