Signature · > 1 M€
Une vision patrimoniale globale, un chef d'orchestre indépendant
Patrimoine personnel, patrimoine professionnel, transmission : à ce niveau, tout communique. Signature met de l'ordre et de la stratégie dans l'ensemble de votre gestion de patrimoine, avec des experts à vos côtés, et un seul interlocuteur pour tout coordonner.
À qui s'adresse cette offre
Un patrimoine complet, supérieur à 1 M€
- Un patrimoine diversifié sur quatre familles d'actifs : liquidités & livrets, actions, immobilier, et investissements alternatifs (métaux précieux, cryptoactifs, private equity, holding familiale, sociétés, objets d'art, forêts…)
- Des dimensions personnelles et professionnelles entremêlées : holding, SCI, dividendes, fiscalité IS/IR
- Des enjeux de transmission qui exigent anticipation et technicité
Ce que contient l'offre
Un accompagnement complet
- Audit patrimonial 360° : perso + pro, holding, SCI, fiscalité IS/IR, dividendes, plus-values
- Optimisation fiscale avancée : démembrement, pacte Dutreil, stratégies de transmission
- Conseil et suivi immobilier premium : arbitrages, détention en direct ou via SCI, SCPI, immobilier international
- Stratégie d'allocation et gestion de portefeuille premium : ETF, actions, obligations, private equity, défiscalisation
- Conseil en gestion d'entreprise, fort de plus de deux ans de conseil financier auprès de PME, ETI et grands groupes : décisions stratégiques, revue de P&L, gestion de trésorerie, optimisation fiscale, revue juridique avec nos experts, opérations stratégiques (reprise, cession, transmission, fusion), et le conseil en création d'entreprise, jusqu'au choix de la structure juridique : fiscalité, adéquation à l'activité, rémunération du dirigeant
- Une vision familiale de la transmission : pacte Dutreil, donation en nue-propriété (titres comme immobilier), cession de holding aux enfants : un seul conseil, global et concentré, qui sert toute la famille, sans facturer chaque membre
- Préparation retraite : construction d'un revenu complémentaire à la hauteur de votre niveau de vie
- Expatriation et mobilité internationale : fiscalité, conventions, structuration de vos avoirs
- Suivi de l'actualité financière, économique et macroéconomique, décryptée et hiérarchisée pour vous, pour ne pas vous perdre dans le flot d'informations
- Plan patrimonial à 20 ans : vision globale, scénarios macro, succession
- Reporting mensuel écrit : macro-économie et actualités décryptées, analyse des flux financiers par secteur d’activité et par classe d’actifs (monde, États-Unis, Europe), et évolution valorisée de votre patrimoine : marché immobilier, cours de vos titres
- Coordination des experts : les vôtres si vous en avez, les nôtres en support pour des réponses précises : notaire, juriste, avocat fiscaliste, expert-comptable, courtier, spécialistes bourse, immobilier et private equity, Thomas Giraud, chef d'orchestre
- Crédit lombard & trésorerie patrimoniale : renouvelable d’année en année, le nantissement de votre portefeuille devient une véritable ligne de trésorerie, du financement d’une opportunité à la préparation d’une transmission, calibrée avec votre banque et sous surveillance du risque de marge.
Protection
Protéger votre activité et vos revenus
Protégez vos revenus, sécurisez votre famille et bénéficiez d'une couverture santé adaptée. Indispensable pour tout indépendant, dirigeant, profession libérale, artisan, commerçant ou agriculteur à hauts revenus.
La prévoyance TNS
Maintien de vos revenus en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès.
La mutuelle santé professionnelle
Une couverture santé calibrée sur votre statut et votre famille.
Les avantages fiscaux
Cotisations déductibles dans le cadre du dispositif Madelin.
Un exemple concret chiffré
Nous le construisons ensemble, sur votre situation réelle.
Capitom analyse vos besoins de protection et coordonne l'étude avec le courtier partenaire de son réseau, en toute transparence, fidèle à notre modèle : nous ne vendons aucun produit.
Demander une étude gratuite (30 min)Le suivi
Un suivi premium, prioritaire et documenté
- 1 heure de visioconférence par mois, préparée en amont avec vous
- Disponibilité email et téléphone prioritaire, dans la limite du temps imparti
- Reporting mensuel écrit, en complément des rendez-vous : macro, actualités, et évolution de votre patrimoine
- Coordination de vos experts existants, ou mobilisation des nôtres en support, pour des réponses précises à vos questions
Le rendez-vous est le cœur de l'accompagnement : c'est là que nous délivrons l'essentiel de notre conseil, et nous le préparons en amont avec vous pour qu'il réponde précisément à vos besoins du moment. Entre les rendez-vous, vous pouvez nous appeler et nous écrire ; nous répondons dans la limite du temps que nous consacrons à chaque client, c'est ce qui garantit à chacun un accompagnement de qualité. Si un rendez-vous dépasse largement l'heure prévue, des honoraires supplémentaires pourront être facturés dans le cadre de notre facturation mensuelle : nous sommes rémunérés uniquement en honoraires, c'est-à-dire pour nos conseils et le temps consacré à chaque client.
Honoraires & engagement
Comparez sur votre patrimoine : nos honoraires fixes (Signature, milieu de fourchette : 649 €/mois) face à un mandat en pourcentage
Honoraires Capitom appliqués : …
honoraires fixes Capitom mandat en pourcentage
Simulation à but pédagogique, fondée sur des hypothèses simplifiées et constantes : elle ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Parlons de votre situation (30 min)La démonstration complète, sourcée : notre article sur le modèle fee-only.
Le rendement par défaut, 9 %/an, est le rendement annualisé moyen de l’indice MSCI World sur ~40 ans (source : MSCI, séries longues), librement modifiable. Simulation à but pédagogique, à hypothèses constantes et modifiables, hors fiscalité et frais sauf mention contraire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue pas un conseil en investissement.
Valeur ajoutée
Ce que vous en retirez
Vision globale perso + pro
Une seule stratégie pour l'ensemble : votre société, votre famille, votre transmission.
Fiscalité avancée, vision familiale
Démembrement, Dutreil, holding : un seul conseil, global, qui sert toute la famille, sans facturer chaque membre.
Un seul chef d'orchestre
Vos experts ou les nôtres (notaire, fiscaliste, expert-comptable) : nous coordonnons, vous décidez.
Allocation premium
Des ETF au private equity, chaque brique justifiée, chiffrée, documentée.
La trésorerie des grands patrimoines
Le crédit lombard, simulé sur votre portefeuille
Nantir son portefeuille pour obtenir des liquidités sans vendre ni déclencher l'impôt : financer la trésorerie d'un projet (résidence secondaire, investissement locatif, bateau ou voiture, ces plaisirs assumés), soutenir une entreprise ou une association, ou lisser un décalage de trésorerie. Un financement de court terme, renouvelable d'année en année, qui transforme un patrimoine statique en ligne de trésorerie permanente.
Repères de marché : les quotités réelles plafonnent autour de 70 % chez certains courtiers en ligne (source : DEGIRO, « Emprunt d'argent sur titres ») et varient en banque privée selon la nature des actifs, les curseurs vont ici jusqu'à 100 % à but pédagogique, pour visualiser la zone de danger. Le taux d'un crédit lombard est généralement indexé sur les taux courts : Euribor 3 mois (≈ 2,5 % en août 2026, source Boursorama) majoré d'une marge bancaire de l'ordre de 0,8 à 1,5 %, environ 5 % chez DEGIRO. Instrument puissant et risqué : l'effet de levier amplifie les baisses comme les hausses. Simulation à but pédagogique, ne constitue ni un conseil en investissement ni une offre de crédit. Pour aller plus loin : notre article complet sur le crédit lombard.
Notre méthode
Un cap, quatre étapes
Diagnostic complet de votre situation, stratégie sur mesure, plan patrimonial à 10 à 20 ans, puis suivi régulier avec ajustements : chaque étape documentée, chaque choix expliqué.
Questions fréquentes
Sur cette offre
Pourquoi un engagement de 24 mois ?
Parce qu'un patrimoine complet, perso, pro, transmission, se structure sur plusieurs exercices fiscaux, avec des experts à coordonner et des décisions qui s'enchaînent. Ensuite, vous êtes libre de suspendre quand vous le souhaitez, sans frais de sortie.
Comment fonctionne la coordination du réseau d'experts ?
Selon votre situation, nous coordonnons vos experts existants ou mobilisons les nôtres en support : nous identifions les besoins, briefons les bons interlocuteurs (notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable…), suivons leurs travaux et vous en restituons la synthèse. Vous gardez un interlocuteur unique ; chaque expert reste indépendant et directement mandaté par vous.
Mon patrimoine professionnel compte-t-il dans le seuil de 1 M€ ?
Oui : c'est tout l'objet de l'offre : parts de société, holding, comptes courants d'associé et immobilier professionnel font partie de la photographie complète que nous analysons.
Et si votre patrimoine parlait enfin d’une seule voix ?
Réserver mon échange découverte (30 min)Visioconférence Google Meet · Gratuit et sans engagement · C'est Thomas qui vous répond.