Fondations · 100 à 300 k€
Construire les bases d'un patrimoine solide, simple et intelligent
Les premières décisions patrimoniales sont celles qui comptent le plus : bien prises, elles portent leurs fruits pendant quarante ans. Fondations vous donne la méthode, la structure et les bons réflexes, dès aujourd'hui.
Le socle avant tout
Votre épargne de précaution
Avant d'investir le premier euro, sécurisez l'imprévu : c'est ce qui vous évitera de vendre au pire moment.
L'épargne de précaution, c'est le matelas de 3 à 12 mois de dépenses qui absorbe les imprévus de la vie, panne, pépin de santé, transition professionnelle, sans jamais toucher à vos investissements. Elle se loge sur des supports sûrs, liquides et sans risque de perte : livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP si éligible), comptes à terme et fonds monétaires. Sa mission n'est pas de rapporter : c'est d'être là, disponible en 48 heures, pour que le reste de votre patrimoine puisse viser loin.
Simulation à but pédagogique, fondée sur des hypothèses simplifiées et constantes : elle ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Simulation à but pédagogique, à hypothèses constantes et modifiables, hors fiscalité et frais sauf mention contraire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue pas un conseil en investissement.
Le levier n° 1 : le temps
La durée bat le montant
Pour construire un patrimoine solide, la durée d'investissement compte davantage que le montant investi ou le pourcentage de performance : c'est la mécanique des intérêts composés. Faites le test :
Simulation à but pédagogique, fondée sur des hypothèses simplifiées et constantes : elle ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Simulation à but pédagogique : hypothèse de rendement constante et modifiable, hors fiscalité et frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue pas un conseil en investissement.
À qui s'adresse cette offre
Un patrimoine de 100 à 300 k€, en construction
- Vous construisez votre patrimoine (on n’en a qu’un, qui évolue sur le temps long) et voulez éviter les erreurs coûteuses des débuts
- Vous venez de recevoir un héritage ou une donation et voulez le structurer intelligemment plutôt que le laisser dormir
- Aucune diversification préalable n'est requise : nous la construisons ensemble
- Vous êtes prêt à apprendre : la pédagogie fait partie intégrante de l'accompagnement
Ce que contient l'offre
Un accompagnement complet
- Audit patrimonial complet de votre situation
- Gestion de budget : mise à plat des revenus et des dépenses, plan d'épargne réaliste et tenable
- Épargne de précaution, la première brique : matelas de sécurité de 3 à 6 mois de dépenses, choix des bons livrets, place du fonds euros
- Stratégie ETF long terme, simple et robuste
- Optimisation de votre PEA : choix des supports, répartition, automatisation
- Conseil pour l'achat d'une première résidence principale ou d'une résidence secondaire, la résidence principale est aussi l'une des meilleures niches fiscales françaises (notre article de référence)
- Les tournants de vie, accompagnés en conscience : reconversion professionnelle, changement de cap : dimensionner le matelas de transition, sécuriser le train de vie et faire de votre patrimoine le financeur serein de votre nouveau chapitre
- Plan patrimonial à 10 ans : objectifs, étapes, scénarios
- Formation à l'investissement (notamment en bourse) pour devenir progressivement autonome : ETF, psychologie de l'investisseur, erreurs à éviter, et les clés pour lire l'économie, la finance et la macroéconomie, même sans formation initiale
- Le même indice, deux produits : nous privilégions les ETF « purs » (environ 0,2 % de frais par an) plutôt que les fonds « maison » chargés : à indice identique, l’écart de performance est majeur (notre article de référence).
Le suivi
Un rythme trimestriel, dense et préparé
- 1 heure de visioconférence par trimestre, soit 4 rendez-vous par an sur l'engagement de 12 mois
- Réponse à vos emails sous 48 heures ouvrées
- Appels et échanges possibles entre les rendez-vous, dans la limite du temps imparti
Le rendez-vous est le cœur de l'accompagnement : c'est là que nous délivrons l'essentiel de notre conseil, et nous le préparons en amont avec vous pour qu'il réponde précisément à vos besoins du moment. Entre les rendez-vous, vous pouvez nous appeler et nous écrire ; nous répondons dans la limite du temps que nous consacrons à chaque client, c'est ce qui garantit à chacun un accompagnement de qualité. Si un rendez-vous dépasse largement l'heure prévue, des honoraires supplémentaires pourront être facturés dans le cadre de notre facturation mensuelle : nous sommes rémunérés uniquement en honoraires, c'est-à-dire pour nos conseils et le temps consacré à chaque client.
Entre deux points trimestriels, vous gardez le fil : chaque semaine, la Newsletter Capitom vous partage un article pour éclairer vos décisions.
Comparez sur votre patrimoine : nos honoraires fixes (Fondations, milieu de fourchette : 124 €/mois) face à un mandat en pourcentage
Honoraires Capitom appliqués : …
honoraires fixes Capitom mandat en pourcentage
Simulation à but pédagogique, fondée sur des hypothèses simplifiées et constantes : elle ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Parlons de votre situation (30 min)La démonstration complète, sourcée : notre article sur le modèle fee-only.
Le rendement par défaut, 9 %/an, est le rendement annualisé moyen de l’indice MSCI World sur ~40 ans (source : MSCI, séries longues), librement modifiable. Simulation à but pédagogique, à hypothèses constantes et modifiables, hors fiscalité et frais sauf mention contraire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ne constitue pas un conseil en investissement.
Valeur ajoutée
Ce que vous en retirez
Clarté immédiate
Vous comprenez enfin votre situation, vos options et votre trajectoire.
Correction des erreurs
Frais excessifs, supports inadaptés, mauvaise fiscalité, sources d'information peu fiables : on répare avant que ça coûte, et on vous oriente vers les références de l'investissement et de l'économie.
Vision long terme
Un plan à 10 ans qui transforme l'épargne en stratégie.
Autonomie progressive
La pédagogie vous rend chaque mois plus solide dans vos décisions.
Notre méthode
Un cap, quatre étapes
Diagnostic complet de votre situation, stratégie sur mesure, plan patrimonial à 10 à 20 ans, puis suivi régulier avec ajustements : chaque étape documentée, chaque choix expliqué.
Questions fréquentes
Sur cette offre
Pourquoi un engagement de 12 mois ?
Parce que construire de vraies fondations, comprendre, corriger, structurer, automatiser, demande du temps. Douze mois, c'est le minimum pour une transformation durable. Ensuite, vous êtes libre de suspendre quand vous le souhaitez.
Je débute complètement : cette offre est-elle pour moi ?
Oui, elle est conçue pour cela, dès lors que votre patrimoine atteint 100 k€. Aucun prérequis de connaissances : l'éducation financière fait partie de l'accompagnement, et chaque décision vous est expliquée.
J'ai moins de 100 k€ de patrimoine : pouvez-vous m'accompagner ?
Pas encore : notre accompagnement commence à partir de 100 k€ de patrimoine, le seuil à partir duquel nos honoraires fixes se justifient pleinement face à ce qu'ils vous rapportent. En attendant, tout notre espace pédagogie, nos calculateurs et notre newsletter hebdomadaire sont gratuits : de quoi construire vos premières dizaines de milliers d'euros avec méthode, avant de nous rejoindre.
Je viens de recevoir un héritage : par où commencer ?
Par ne rien précipiter. Nous sécurisons d'abord les liquidités, puis construisons une stratégie d'investissement progressive, alignée avec vos objectifs : c'est un cas fréquent de l'offre Fondations, et l'un de ceux où quelques semaines de méthode évitent des années de regrets.
Puis-je passer à l'offre Stratégie plus tard ?
Bien sûr : c'est même la suite naturelle. Quand votre patrimoine franchit les 300 k€ et se diversifie, l'accompagnement évolue avec lui, sans rupture.
Prêt à poser le premier jalon ?
Réserver mon échange découverte (30 min)Visioconférence Google Meet · Gratuit et sans engagement · C'est Thomas qui vous répond.